Durante la inauguración del IV Congreso Latinoamericano de Bancarización y Microfinanzas,
resaltó que seis países Latinoamericanos están entre los 10 con mejores
entornos para el desarrollo de microfinanzas y que algunos han dado grandes
pasos en forma reciente.
Sin embargo, “aún existen desafíos a superar para una mayor inclusión
financiera, eliminando las barreras al crédito entre otros, el control de tasas
de interés, los impuestos, el direccionamiento del crédito, la falta de
educación financiera”.
Recomendó, asimismo, prudencia en el desarrollo de nuevos canales, en
especial, recoger las mejores legislaciones en materia de banca móvil.
El Congreso, que se realizó los días 30 y 31 de agosto en la ciudad de
Bogotá, comenzó con las palabras de Alejandro Puente, Presidente del Comité de
Bancarización y Microfinanzas, quien destacó que la bancarización es una
palanca para el desarrollo y que la búsqueda de soluciones es un compromiso de
todos los actores involucrados.
Durante el Congreso se resaltó en todas las presentaciones que los
productos y canales del sistema financiero sean diseñados y desarrollados en
respuesta a necesidades especificas de los segmentos meta, poniendo énfasis en
que se debe en todos los procesos de venta, operativos y de cobro o liquidación
de contratos, tener presente la transparencia y protección, así como la
educación financiera para una inclusión y bancarización sustentable con
conceptos y procesos simples y comprensibles.
Especial énfasis se puso en la penetración de productos de crédito, ahorro,
micro seguros, pagos y cobros, visualizando el gran espacio que la penetración
de estos productos y servicios tienen para impulsar el desarrollo de las
comunidades.
Se insistió en la necesidad de asegurar, no sólo la penetración de los mismos,
sino el uso de cada uno y todos los productos y servicios. Igualmente, la
oportunidad que los corresponsales no bancarios y los servicios financieros
móviles ofrecen para impulsar la bancarización.
El sobreendeudamiento
Durante esta cuarta versión también se analizó el fenómeno del
sobreendeudamiento como amenaza a la industria y se exploró una
conceptualización del mismo, sus causas y cómo prevenir este riesgo, resaltando
el gran papel que tienen las centrales de información crediticia que proveen
información amplia y suficiente para las decisiones de crédito, sumado a la
transparencia, protección y educación al cliente financiero.
Sobre el particular, Alejandro Puente, Presidente del Comité de
Bancarización y Microfinanzas dijo que “el cliente es el centro de la discusión
y en ese sentido, la Educación y Protección al cliente financiero son
herramientas propicias, entre otros, para evitar el sobre endeudamiento que es
la amenaza más importante para la industria de las microfinanzas.
Adicionalmente se resaltó el esfuerzo regulatorio en Latinoamérica y los
avances en materia de autorregulación que algunos actores relevantes están
tomando en algunos países, así como los estudios y mediciones de bancarización
y de avances en la implementación de la inclusión financiera responsable a
nivel macro, y de algunos bancos en particular.
Sobre el particular, el Presidente de FELABAN, Oscar Rivera, recordó “que
en medio de las tormentas financieras de los últimos años, América Latina es un
oasis donde el sistema financiero ha demostrado que reguladores y operadores
han aprendido las lecciones del pasado”.
Concluyó su intervención resaltando el diálogo abierto y público con
reguladores, y vaticinó que esto contribuirá enormemente a mejorar los entornos
regulatorios en América Latina, en especial el entorno para las microfinanzas.
En el cierre del evento la viceministra de Hacienda de Colombia, Ana
Fernanda Maiguascha, mencionó la importancia de crear equilibrios sostenibles
para la inclusión financiera que sean resistentes a la fase negativa de los
ciclos económicos, pero que a su vez sean rentables y atraigan clientes.
El secretario general de FELABAN, Giorgio Trettenero por su parte mencionó
la importancia de mantener el dialogo y la interlocución entre la banca y los
supervisores para construir una inclusión financiera sólida que tenga en cuenta
las mejores prácticas internacionales, pero que tenga en cuenta el contexto
propio de cada entorno.
Finalmente en este IV Congreso de Bancarización y Microfinanzas se destacó
el gran impacto que la bancarización e inclusión financiera tienen en la
creación de valor económico, social y humano, para las personas y sociedades,
siendo ésta una construcción colectiva de todos los actores involucrados.
Bogotá, 7 septiembre 2012 – L.F.C./
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